Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, l’assurance emprunteur a connu des changements notables. À Bordeaux comme ailleurs, les propriétaires ou candidats à l’accession ayant connu des problèmes de santé bénéficient désormais de règles plus favorables. Tour d’horizon des effets concrets pour les ménages girondins.

Un questionnaire médical supprimé sous certaines conditions

Jusqu’en 2022, tout emprunteur devait remplir un questionnaire médical, parfois dissuasif pour les personnes ayant un antécédent de santé. Désormais, pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros (par assuré) et arrivant à échéance avant le 60ᵉ anniversaire, cette obligation est supprimée. À Bordeaux, où le prix moyen d’un appartement ancien atteint près de 4 600 euros/m² (données Notaires de France, 2024), cette mesure profite particulièrement aux accédants modestes achetant un bien de taille moyenne.

« Le questionnaire médical constituait un frein réel, notamment pour les jeunes actifs guéris d’un cancer ou d’une affection chronique », rappelle un conseiller de l’Agence départementale d’information sur le logement (ADIL 33). L’assouplissement favorise donc l’accès au crédit, même dans une ville où les prix immobiliers restent parmi les plus élevés de Nouvelle-Aquitaine.

Droit à l’oubli et maladies chroniques : des délais réduits

La loi a également réduit à 5 ans (contre 10 auparavant) le délai du droit à l’oubli pour les cancers et l’hépatite C. Concrètement, un Bordelais guéri d’un cancer depuis plus de cinq ans n’a plus à le mentionner lors de sa demande de prêt. Cette avancée s’applique à plusieurs milliers de personnes en Nouvelle-Aquitaine, où l’Agence régionale de santé (ARS) recense chaque année environ 23 000 nouveaux cas de cancers.

Les associations locales de patients, comme la Ligue contre le cancer – comité de Gironde, insistent toutefois sur la nécessité d’une meilleure information : « Beaucoup de personnes ignorent encore qu’elles n’ont plus à déclarer leur ancienne maladie au-delà de ce délai », souligne un responsable.

Des démarches encore complexes pour les seniors

Si les jeunes emprunteurs bénéficient de ces allègements, la situation reste plus difficile pour les seniors ou les personnes en affection longue durée (ALD). Selon l’Insee, un habitant sur quatre en Gironde a plus de 60 ans, ce qui concerne directement le marché immobilier local. Pour eux, le questionnaire médical et les surprimes demeurent la règle. Des comparaisons d’offres restent donc indispensables, tout comme l’éventualité de souscrire à une nouvelle assurance emprunteur afin d’adapter sa couverture à sa situation de santé et à son âge.

Les courtiers bordelais rappellent qu’un changement d’assurance est possible à tout moment depuis la loi Lemoine. Mais l’arbitrage doit se faire avec prudence, afin de ne pas se retrouver avec une couverture insuffisante.

À retenir

• Depuis 2022, plus de questionnaire médical pour certains prêts immobiliers (≤200 000 € et fin avant 60 ans).

• Le droit à l’oubli pour les cancers et l’hépatite C est réduit à 5 ans, améliorant l’accès au crédit.

• Les seniors et personnes en ALD restent soumis à des formalités médicales et à des surprimes, d’où l’importance de comparer les offres.